Капитализация депозита - это банковская услуга, при которой начисленные проценты присоединяются к основной сумме вклада, увеличивая базу для последующих начислений. Рассмотрим механизм работы, виды и преимущества капитализации.
Содержание
Как работает капитализация процентов
| Период | Сумма вклада | Начисленные проценты | Итоговая сумма |
| 1 месяц | 100 000 руб. | 500 руб. (5% годовых) | 100 500 руб. |
| 2 месяц | 100 500 руб. | 502,50 руб. | 101 002,50 руб. |
| 3 месяц | 101 002,50 руб. | 505,01 руб. | 101 507,51 руб. |
Виды капитализации
По периодичности начисления:
- Ежедневная (редко применяется)
- Ежемесячная (наиболее распространенная)
- Ежеквартальная
- Ежегодная
По условиям вклада:
- С возможностью пополнения
- Без возможности пополнения
- С частичным снятием
Преимущества и недостатки
| Преимущества | Недостатки |
| Увеличение дохода за счет сложного процента | Обычно более низкая ставка, чем по вкладам без капитализации |
| Автоматическое реинвестирование процентов | Ограничения по снятию средств |
| Эффективность для долгосрочных вложений | Не подходит для тех, кому нужны регулярные выплаты процентов |
Как рассчитать доход с капитализацией
Формула сложных процентов:
Сумма = P × (1 + r/n)nt
- P - первоначальная сумма вклада
- r - годовая процентная ставка (в десятичных дробях)
- n - количество периодов капитализации в год
- t - срок вклада в годах
Пример расчета:
Вклад 100 000 руб. под 5% годовых с ежемесячной капитализацией на 1 год:
100 000 × (1 + 0,05/12)12×1 = 105 116 руб.
Заключение
Капитализация депозита позволяет увеличить доходность вклада за счет начисления процентов на проценты. Этот инструмент особенно выгоден для долгосрочных инвестиций, когда накопленный эффект сложных процентов становится наиболее заметным. При выборе вклада с капитализацией важно учитывать не только процентную ставку, но и периодичность капитализации, а также условия пополнения и снятия средств.
